Под замес может попасть... ну, каждый первый

Чисто для понимания, что ЦБ считает подозрительными операциями и почему у банков "внезапно" образовалась очередь из недовольных клиентов. 

- Гражданин вносит наличные средства на свой счет, однако сумма превышает его среднемесячный доход;

- Клиент "с высокой степенью риска" вносит через кассу банка наличные денежные средства для погашения кредита. При этом банк не располагает информацией об источнике происхождения этих денежных средств;

- Третье лицо вносит на счет клиента наличные и банку неизвестно о связи между этими лицами;

- Покупка иностранной валюты за наличные денежные средства, происхождение которых вызывает подозрение.

Под замес может попасть... ну, каждый первый. 

Во-первых, откуда банкам знать о среднемесячном доходе? Разве что делать запросы в БКИ и компетентные органы. Но ситуация крайне неоднозначная уже по своей формулировке. Внес человек кэша на 300 тысяч при зарплате в 100, решил оплатить путевку, купить тачку в кредит, закинуть на брокерский счет - и привет, может моментально встрять на проверку с блокировкой. Добрый вечер. 

Второе. Что есть "высокая степень риска"? Плохая кредитная история? Он где-то ред флаг среди контрагентов? А что, если он занял денег у кентов, чтобы закрыть кредит - без расписок и подобных обязательств? Причем рукописную расписку сделать с корешком - 15 минут дел, тогда банки должны по идее требовать нотариальную, что уже даже формальные границы переходит. 

Третий эпизод тоже странный. Кто-то из родственников внес кэш, кто-то долг отдал. Какой-то левый тип вряд ли будет закидывать наличку на счет другому человеку - ну странно само по себе. Только если это долговые обязательства, которые опять-таки могут быть на словах, или там реально что-то может быть серое. 

Четвертый пункт - вообще смех. Лежало у кого-то тысяч 400 налом в рублях, пошел на падении доллара прикупил налички. Где-то в заначку, что-то под отпуск, что-то продать потом подороже. И привет - тоже встрял с какой-то радости. 

Проблема не в том, что сами по себе операции частенько не такие уж подозрительные. Проблема в том, что нет нормального регламента отслеживания и многих тянут под одну гребенку. При этом когда бабульки снимают по 10 миллионов налом и отдают мошенникам, у банков все окей. И ЦБ никого не шпилит. Наводит на кое-какие подозрения.

От редакции: Снял с одного телеграм-канала потому, что ситуации действительно типичная, и касается каждого первого.

Я, например. попал под блокировку совершенно по другому случаю - пытался перевести товарищу вполне "вегетарианскую" сумму и не смог, не смог и в отделении Сбера, а вот с комиссией в полтора процента - смог там же и немедленно, и такой перевод уже не был подозрительным...

Кто мошенник, а, Герман Оскарович?

Ответа на этот вопрос я не получил - ну, понятно, станет ли великий Сбер реагировать на писк блохи... Собственно, блохи визжат уже в массовом количестве, но великим насрать. Раньше хоть в суд подавали на оскорбление их незаметной чести и сомнительного достоинства, а сейчас научились просто не обращать внимания.

А как быть с тем, что деловая и отчасти даже личная жизнь в стране накрывается медным тазом? Ведь раньше, когда эта самая деловая жизнь у нас появлялась, была такая, будете смеяться, банковская тайна. И вообще наличные деньги использовались на предьявителя - деньги и деньги, верней, дензнаки, ни них не написано, чьи и откуда. Со времен фараонов так было, а теперь вот по-другому...

"Гражданин вносит наличные средства на свой счет, однако сумма превышает его среднемесячный доход" - это же пи...дец, граждане!

И как жить?

Хотя о чем это я? Живут в нашей стране только великие, а остальным не обязательно. Насрать...

А.Б.